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法院如何面对网上银行给审判执行工作带来的影响

发布时间:2009-12-25 00:35:28


    一、网上银行----金融机构未来的“春天”

    网上银行又称在线银行、网络银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券交易、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。今天,Internet已经渗透了我们生活的方方面面。网上银行、网上娱乐、网上购物等新的生活方式正在逐渐影响着我们的生活。尤其是近几年网上银行的快速发展,在为我们的生活提供便利的同时,也改变了我们的生活方式和习惯。《中华人民共和国电子签名法》的颁布实施,将对我国电子商务和电子政务的发展起到重要推动作用。这部“中国首部真正意义上的信息化法律”,使国内网上银行业务迎来发展的新“春天”。

    二、网上银行对法院民商事审判及执行工作带来的影响

    网上银行代表了未来金融业的发展趋势,它提供更快捷、更方便的帐户查询、转帐支付、援信申请、信用证申请、国债买卖、外汇买卖交易等传统银行开展的各项业务,打破了传统银行时间、空间的限制,增强了金融产品的个性化,顺应了金融创新、金融自由化和金融市场更加开放的世界潮流。与时同时,它也给法院民商案件审判和执行工作带来一系列的新问题,若不及时应对往往则给人民法院的工作带来影响。

    1、当事人对法院诉讼保全和执行措施的反应变得更加灵敏。

    “帐户资金查询”是各大银行的网上银行的基本功能之一。如:中国工商银行网上银行的“帐务提醒”功能,它可以在每个银行工作日对各大集团用户指定的若干个注册帐户的帐户余额超限信息通过Email方式发给企业,方便集团用户及时了解下属公司的财务状况,加强下属公司的财务管理。目前,我国各大银行均开通了网上银行的各项服务功能,快捷、方便了各用户。网上银行的这些功能使人民法院受理的民商案件及执行案件的当事人对法院诉讼保全、执行措施的反应更为灵敏,如果法院贸然采取法律规定的方式而没有“一击及中”的话,无疑是打草惊蛇之举。同时,这也成为个别银行工作人员通过电话和其他方式提醒当事人转移资金,使法院采用的法律手段受阻后推脱责任的绝好理由。

     2、当事人针对法院法律赋予的方式应变更加快速。

     我国各大银行网上银行的另一个基本功能“帐户资金转帐”众所周知,通过网上银行转帐资金,快则几分钟,慢则十几分钟。目前,法院对当事人的帐户需要采取控性措施,必须到该帐户的开户行办理。所以,当事人一旦警觉法院采取冻结、扣划有关措施,他只需站在电脑旁,轻点鼠标就可转移帐户资金,而法院工作人员即是乘“飞火轮”赶到了当事人帐户开户行,也无奈车轮快不过电子的速度,只有望“户”兴叹了。 3、个别银行以网上银行为理由不予协助法院工作。个别银行出于需要向当事人吸储或当事人在本行贷款未清结的原因,在法院向其发出协助通知时总是寻找理由不予协助。最高人民法院、中国人民银行于2000年9月4日联合发布的《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》就是为了维护经济秩序,依法保障当事人的合法权益。1993年中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布的《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中有关法院执行中查询、冻结、扣划措施的办理手续进一步予以细化明确,同时简化了审批手续,银行工作人员收到有关法律文书后,应立即办理而无需履行审批签字手续。这“两个通知”已施行多年,但在实际工作中,很多银行工作人员对此是一无所知,或明知而装糊涂。法院的干警往往是随身携带《通知》的复印件向银行工作人员苦口婆心地解释说服,但有些银行工作人员往往以内部有规定为由不予执行《通知》的规定。常遇见的有:个别金融机构以需办理签字手续为由,不予立即协助办理,甚至故意拖延三、四个小时让法院干警在窗口等候。个别金融机构以法院在查询当事人帐户存款情况时,只提供单位帐户名称而未提供帐号为由,不予协助查询并书面告知当事人帐户存款情况,还有个别金融机构以法院的法律文书上单位名称有误,拒不协助法院工作,迫使法院干警往返千里回院重新打印法律文书,当二次返回办理时,当事人的帐户内存款已被转移。如此情况屡屡发生。针对以上现象,法院的干警在要求金融机构的工作人员协助采取执行措施的时候,应当采用录像等方式,以取得金融机构不予协助的直接证据等方法予以应对。但在“网上银行”普遍出现以后,个别银行即使是在协助法院采取查询的通知书回执上写明帐户上确有资金的,也敢于在法院要求协助采取冻结或扣划措施时,以当事人帐户资金通过网上银行被划走的理由为搪塞法院执行干警,不予协助法院工作。当法院干警对此提出质询时,银行工作人员以“网上银行帐户资金转划银行无法控制”等理由来百般推脱责任。还有个别银行工作人员在法院查询当事人帐户存款时,故意拖延时间,向当事人通讯报信,使当事人立即从“网上银行”将其资金转移。从笔者多年的办案中体会到上述情况经济发达地区的金融机构对法院的工作协助执行比较好,尤其是一些经济落后的地区金融机构,他们对“两个通知”置若罔闻。严重影响了法院的司法权威,给案件的审判与执行带来严重影响。

    三、法院民商事案件及执行对网上银行的对策

    笔者在基层法院从事民商事审判及执行工作二十余年,和金融机构打交道上百次,品偿到法院干警和金融机构打交道的酸甜苦辣,也总结了一些和金融机构打交道的经验,尤其是在这些年来网上银行的快速发展,结合自身工作经验与网上银行所发生的一些问题,提出以下对策: 

    1、法院在对案件当事人采取诉讼保全和执行措施及法律规定的其他措施前,要全面地了解掌握当事人的具体帐户情况,特殊状况下可以要求银行协助停止当事人使用网上银行。审判和执行实践中,法院对当事人银行帐户情况的了解主要有二种方式取得:一是由当事人提供,二是向人民银行调取。但是,这二种取得方式都不能反映出当事人帐户是否开通了网上银行。法院干警如果要有效防止当事人利用网上银行转移资金的,应当向当事人帐户开户行支行一级的机构进行查询,可以要求他们协助停止当事人对网上银行的使用。这几年来,各大银行网上银行的操作手则均规定只有在客户主动申请的情况下,才能停止网上银行的使用。很明显,网上银行只是帐户处理的一种特殊方式,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十八条、第二百一十九条第二款和“两个通知”均明确规定,金融机构有义务协助法院办理。这几年来,许多集团公司出于对分散分公司、项目部资金的掌握,往往是采用网上银行的方式进行企业内资金的划拨,建筑行业尤为突出。法院在审理和执行此类企业为当事人的帐户资金时,采用以上方法直接切断网上银行转移资金的通道,为后面的执行措施赢得时间。

    2、法院要求协助办理的金融机构工作人员尽快缩短办理协助工作的时间,在取得协助查询回执后,立即采取直接冻结、扣划等控制性措施,防止当事人转移帐户资金。随着网上银行的广泛应用,一些蓄意不予协助法院工作的银行工作人员却可以以此为借口,和法院干警玩“时间差”,让法院执行陷于被动局面。为防止这种现象的发生,一方面,法院干警要催促提醒协助办理的金融机构工作人员尽快地缩短办理协助工作时间,另一方面,在取得协助查询回执后,立即采取直接冻结、扣划等控制性执行措施。另外,法院干警在要求银行协助查询帐户的通知书上注明送达通知书的具体时、分和“协助银行自查询之时起应控制当事人帐户资金进出”等要求,也能避免自身工作陷入被动的局面。

     3、发现被执行人有利用网上银行转移资金行为时,要求银行协助提供该帐户即时的资金往来明细或网上银行转帐电子回单予以证实。一般来讲,法院在对帐户资金采取措施的同时,当事人正好通过网上银行将资金转移的情况在正常的情况下机率很小,但也确有可能。我院2008年受理的西安某集团公司诉贵州某集团公司货款纠纷一案中,西安某集团公司申请诉讼保全,当我们正在办理查询贵州某集团企业帐户资金时,该集团公司正好在网上银行转移资金。所以,法院执行公务干警要善于判断这种情况出现的真伪。虽然通过网上银行转移资金速度很快,但也受到相关财务制度的制约。任何网上银行的具体操作,都存在一个授权问题,而各大银行的网上银行出于安全性的考虑,多采用内置安全认证密码钥匙等基于硬件的方式。就是说,即使当事人警觉到法院的执行措施,要想在几分钟内完成网上银行帐户资金转移的授权、转移也是很难办到的。《中华人民共和国电子签名法》实施以来,它给人民法院的审判和执行工作同时带来了“春天”,它缓解了当事人从网上银行办理转移资金的时间。所以时间是判断当事人通过网上银行转移资金正常与否的一个重要标准。同时,通过查看银行的即时帐户资金清单和银行可以立即打印的电子转帐回单也是一个较好的方法。

     4、了解当事人利用网上银行转移帐户资金的该笔业务是否“落地”,及时采取对应措施。任何新生事物都有一个发展和完善的过程,网上银行也不例外。由于我国各大银行之间的计算机网络系统限于硬件和软件的制约,当前情况下不可能达到无缝的接合,各大银行的跨行业业务都需要通过有金融业务结算功能的计算机中心来完成。各大银行的网上银行在处理跨行业务时,在支行一级金融机构都有一个人工操作的过程,银行内部人员形象地称之为“落地”。所以,即使当事人已通过网上银行发出转移资金的指令,法院工作人员仍然可以在网上银行资金转移的这个人工操作环节上,控制住当事人的资金。

     5、对拒不协助法院采取执行措施的金融机构及其工作人员严惩不怠。最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第三条规定:对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款,金融机构应当立即予以办理,在接到协助执行通知书后,不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷利息;不得为被执行人隐匿、转移存款。违反此项规定的,按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零二条的有关规定处理。第四条规定:金融机构在接到人民法院的协助执行通知后,向当事人通风报信,致使当事人转移存款的,法院有权责令该金融机构限期追回,逾期未追回的,按照民事诉讼法第一百零二条的规定予以罚款、拘留;构成犯罪的,依法追究刑事责任,并建议有关部门给予行政处分,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零三条对有义务协助的金融机构作了严格规定。因此,法院一旦查实金融机构及其工作人员有上述行为的,应当按照法律规定予以严惩,切实体现法律的严肃性和权威性。

                                                   供稿:李玉民

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